房贷利率细则

2月20日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。

实际上，自2020年3月1日至8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准转换，贷款人可与金融机构协商决定“换锚”LPR还是转为固定利率。且定价基准只有一次转换机会，转换之后不能再次转换。

这意味着从3月1日起，很多人的房贷将“重新定价”。

于是，很多人都有这的疑问：

深圳的利率现在是多少?

我的房贷还剩10年，是否必须转换?有没有必要转?

如果我的房贷利率打9折，转换成LPR后，怎么确定加点点差?月供会变多吗?

降息对深圳楼市走向有什么影响?

别急，这些问题@深圳买房计划 统统帮你搞掂啦!

5年期LPR下调5个基点，300万房贷能省下3.32万元

今天，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。(以上LPR在下一次发布LPR之前有效。)

其中5年期LPR直接影响房贷利率。

先来看下深圳12家银行最新房贷利率一览表(统计时间：2020年2月19日)，目前深圳首套房贷利率都是5.05%。既是按LPR4.75%(1月20日报价)上加点30。

今日下调LPR，对于刚需购房者而言，最大的意义就是意味着商贷买房可以省利息了，每月月供会相应减少。

以建行的利率为例，目前首套贷款利率是5.10%。根据公式：

“房贷利率=LPR+基点”

因此深圳首套房贷利率在LPR基础上加30个点形成。

目前建行深圳执行的首套房贷利率5.10%，等额本息方式月供为16288.49元，利息总额为286.39万元。

我们以最新的LPR4.75%计算，每月应还16196.45元。

相比之下，月供少了92.04元，利息总额减少3.32万元。

需要注意的是，即便LPR持续下调，房贷利率也是有底限的。

即首套贷利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商贷利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

降息，会给深圳楼市带来怎样的影响?

在楼市里，核心调控政策有3点：1、限购;2、限贷;3、降息。

那么，这个降息信号透露了什么信息呢?

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉博士表示，“从去年11月20号开始，MLF已开始下降了，这意味着整个货币政策宽松的基调开启。实际上，今年以来货币宽松一直在进行，而疫情则更快的加速了货币的宽松。体现到政策层面就是央行净投放不断的增加，随后MLF又下调10个点，针对房贷的5年期LPR也会大概率的往下调。”

李宇嘉分析，LPR下调主要原因有两点，“一个是银行的资金链宽松。另一个重要的原因是，现在楼市出现销售困难的问题。从数据上看，二月份和一月份的成交也是有所下降的，其中二月份各大开发商的售楼处还没有完全的复工。其次是居民的收入会因为这次疫情受到比较大的冲击，收入的下降则影响购房的需求，所以这次货币政策层面应该给予一定的支持。”

对于深圳楼市有何影响，李宇嘉认为，“此次LPR下调对深圳楼市是一个利好，这个利好可能会在三月份或四月份显现。”

据昨日(2月19日)中国人民银行发布2019年第四季度中国货币政策执行报告。

在下一阶段主要政策思路方面，人民银行表示，坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

此外，还将进一步深化利率市场化和人民币汇率形成机制改革，提高金融资源配置效率。健全基准利率和市场化利率体系，完善LPR传导机制，推进存量浮动利率贷款定价基准转换，促进银行积极有序运用LPR定价，转变传统定价思维，坚决打破贷款利率隐性下限，疏通货币政策传导。

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